Несостоятельные или отказанные чеки

Что такое возвращенный чек?

Возвращенный, неоплаченный или bounced cheque — это чек, который банк не оплатил полностью. Причиной может быть недостаточный остаток на счёте, закрытие счёта, распоряжение об остановке платежа либо другая установленная банком причина.

Юридические последствия зависят именно от причины возврата. Недостаток средств и умышленное воспрепятствование оплате рассматриваются по-разному.

Является ли чек без покрытия уголовным преступлением в ОАЭ?

Сам факт неоплаты чека из-за недостаточности денежных средств больше не означает автоматически то уголовное правонарушение, которое существовало в прежней модели законодательства ОАЭ.

Federal Decree-Law No. 50 of 2022 предусматривает прямой механизм исполнения неоплаченного чека. Статья 667 устанавливает, что чек с отметкой банка о неоплате из-за отсутствия или недостатка средств является исполнительным документом, который держатель может предъявить к принудительному исполнению.

Однако это не означает полной декриминализации любых действий с неоплаченными чеками.

Когда сохраняется уголовная ответственность?

Статья 675 Commercial Transactions Law предусматривает ответственность, в частности, когда лицо без предусмотренного законом основания распоряжается не оплачивать чек, закрывает счёт или выводит весь остаток, сознательно вызывает замораживание счёта либо намеренно оформляет или подписывает чек способом, препятствующим его оплате.

Отдельная уголовная ответственность предусмотрена за подделку, использование поддельного чека и определённые случаи мошеннического использования.

Частичная оплата чека в ОАЭ

Если денег на счёте недостаточно для полной оплаты, закон предусматривает возможность частичного платежа.

Согласно статье 648 Commercial Transactions Law, банк должен выплатить доступную сумму, если держатель чека не отказывается от частичной оплаты. Банк отмечает произведённый платёж на оригинале чека и выдаёт соответствующее подтверждение. Остаток затем может быть взыскан отдельно.

Как взыскать деньги по возвращенному чеку?

Если банк подтверждает, что чек не оплачен из-за отсутствия или недостатка средств, закон позволяет использовать его как исполнительный документ.

Это означает, что держателю не всегда требуется сначала получать отдельное решение по обычному иску о существовании задолженности. Исполнительная процедура регулируется также законодательством ОАЭ о гражданском процессе.

1. Получить подтверждение банка. Необходимо установить официальную причину полной или частичной неоплаты чека.
2. Проверить сумму задолженности. Учитываются произведённые платежи, частичная оплата и оставшийся долг.
3. Определить исполнительный механизм. Неоплаченный чек с соответствующей отметкой может использоваться как исполнительный документ.
4. Проверить параллельные уголовные вопросы. Необходимо установить, имеются ли обстоятельства, выходящие за рамки простой нехватки средств.
5. Оценить международные последствия. Если владелец счёта находится за границей, отдельно проверяются ордер, розыск и возможная процедура экстрадиции.

Что делать, если против вас возбуждено дело из-за чека?

Необходимо прежде всего определить, относится ли спор только к задолженности или правоохранительные органы утверждают наличие дополнительного уголовно наказуемого поведения.

Старые дела также требуют отдельной проверки. Изменение законодательства не означает автоматической отмены каждого ранее вынесенного решения, национального ордера или международного розыска.

• получить копию чека и банковского документа о причине отказа в оплате;
• проверить дату выдачи и предъявления чека;
• установить статус национального дела в ОАЭ;
• проверить наличие судебного решения или ордера на арест;
• установить, существует ли Red Notice или Diffusion INTERPOL;
• проверить возможность погашения задолженности или урегулирования спора;
• отдельно оценить основания для международного розыска и экстрадиции.

Если существует иностранный ордер, необходимо отдельно проверить международный ордер на арест.

Может ли возвращенный чек привести к Red Notice INTERPOL?

Сам факт долгового спора или невозможности выполнить договорное обязательство не означает, что Red Notice автоматически соответствует правилам INTERPOL.

По действующим Rules on the Processing of Data Red Notice предназначено для серьёзных общеуголовных преступлений. Правила также ограничивают использование Red Notices для дел, происходящих из частных споров, если уголовная деятельность не направлена на содействие серьёзному преступлению или не связана с организованной преступностью.

При уголовном преследовании также действует порог наказания: соответствующее деяние в общем случае должно предусматривать максимальное лишение свободы не менее двух лет или более тяжкое наказание.

При международном розыске защиту по линии Организации ведут адвокаты по делам INTERPOL.

Решение CCF по делу о необеспеченном чеке

В опубликованном анонимизированном решении 2019 года CCF рассматривала Red Notice, основанное на деле о необеспеченном чеке.

Комиссия отметила, что многие государства рассматривают простую невозможность погасить долг как гражданско-правовой вопрос. В конкретном деле CCF также не обнаружила достаточных признаков злонамеренного или мошеннического умысла и пришла к выводу, что простая выдача необеспеченного чека при отсутствии доказанного преступного умысла не соответствовала требованию о «серьёзном общеуголовном преступлении». Данные заявителя были признаны не соответствующими правилам INTERPOL и подлежали удалению.

Это решение не означает, что любое дело о чеке автоматически удаляется из INTERPOL. Комиссия оценивает фактические обстоятельства, характер преступления, международный интерес и соответствие конкретных данных действующим правилам.

Когда Red Notice по делу о чеке можно оспаривать?

Наличие национального обвинения не освобождает данные от требований INTERPOL.

При анализе дела проверяются характер обвинения, фактическое описание предполагаемого поведения, наличие элементов мошенничества, тяжесть преступления, применимое наказание и международный характер дела.

1. Проверка национального обвинения. Устанавливается, идёт ли речь только о недостатке средств либо о мошенничестве, подделке или другом уголовном деянии.
2. Проверка действующего закона. Анализируются нормы ОАЭ, применимые к дате и обстоятельствам предполагаемого деяния.
3. Проверка статьи 83 RPD. Оцениваются серьёзность преступления, порог наказания и международный интерес.
4. Проверка природы спора. Выясняется, не является ли дело преимущественно частным долговым или коммерческим спором.
5. Подготовка обращения в CCF. Если имеются основания, формируется запрос об исправлении или удалении данных.

Если сведения уже находятся в системе INTERPOL, подробнее процедура представлена на странице обжалование международного розыска.

Может ли дело о чеке привести к экстрадиции?

Наличие неоплаченного чека само по себе ещё не означает, что другое государство согласится на экстрадицию.

Для выдачи анализируются основание запроса, применимый договор, квалификация предполагаемого преступления, требования о двойной наказуемости, минимальной тяжести и другие условия законодательства запрашиваемого государства.

Если обвинение связано не с простой задолженностью, а, например, с мошенничеством или подделкой документов, правовая оценка может существенно отличаться.

Если возникают риски нарушения фундаментальных гарантий, отдельно рассматривается защита прав человека.

Red Notice и Diffusion по делам о чеках

Международная информация о розыске может распространяться не только через Red Notice, но и посредством Wanted Persons Diffusion.

Diffusion также должна соответствовать Конституции и Rules on the Processing of Data INTERPOL. Wanted Persons Diffusions проверяются на соответствие применимым правилам.

Если дело связано именно с этим механизмом, необходим отдельный анализ Diffusion INTERPOL.

Удалит ли погашение долга Red Notice?

Не автоматически.

Погашение задолженности, мировое соглашение или иное урегулирование может иметь существенное значение для национального производства и для оценки актуальности данных INTERPOL. Но статус национального дела и международного розыска необходимо проверять отдельно.

Как адвокат может помочь по делу о возвращенном чеке?

Стратегия зависит от того, находится ли дело только на стадии взыскания в ОАЭ либо уже возник национальный ордер и международный розыск.

1. Проверить статус дела в ОАЭ. Определить причину неоплаты, характер требований и наличие уголовного производства.
2. Проверить судебные решения и ордер. Установить, существует ли действующий национальный ордер и на каком основании он был выдан.
3. Проанализировать международный розыск. Определить наличие Red Notice или Diffusion и применимые правила INTERPOL.
4. Подготовить правовую позицию. Отделить обычную задолженность от утверждений о мошенничестве или другом преступном поведении.
5. Оспорить несоответствующие данные. При наличии оснований подготовить обращение в CCF об исправлении или удалении данных.
6. Координировать защиту в нескольких странах. Согласовать действия по национальному делу, INTERPOL и возможной экстрадиционной процедуре.

Наши адвокаты по делам INTERPOL могут проверить международный статус дела и определить, требуется ли защита по национальному ордеру, Red Notice или Diffusion.